Октябрь стал для Сбербанка рекордным по чистой прибыли за год

МОСКВА, 9 ноя — РИА Новости. Сбербанк в октябре получил рекордно высокую чистую прибыль в сумме 33,9 миллиарда рублей, что стало максимальным результатом с сентября прошлого года. Это позволило крупнейшему российскому банку ускорить снижение темпов падения чистой прибыли, которая в январе-октябре сократилась по российским стандартам финансовой отчетности в 1,6 раза — до 178,3 миллиарда рублей с 293,9 миллиарда рублей за аналогичный период прошлого года.

Для сравнения, в январе-сентябре текущего года чистая прибыль Сбербанка по РСБУ уменьшилось почти в 2 раза, за январь-август — в 2,3 раза. "Мы ожидаем ускорения восстановления чистого процентного дохода под влиянием улучшения структуры работающих активов и выбытия сезонных вкладов, привлеченных в начале 2015 года", — сказал зампред правления, финансовый директор Сбербанка Александр Морозов, слова которого приводятся в пресс-релизе.

Сбербанку сильно помогло и снижение ключевой ставки ЦБ, которая с января по октябрь снижалась пять раз — с 17% до 11% годовых. Снижение ставки ЦБ позволило Сбербанку сократить стоимость фондирования и дало позитивный результат, констатировал представитель банка.

Глава Сбербанка Герман Греф в начале октября предположил, что чистая прибыль Сбербанка по итогам 2015 года снизится примерно на 30% из-за тенденции восстановления роста бизнеса банка.

"Прибыльность банка продолжает восстанавливаться. Вы видите достаточно достойную рентабельность капитала, подрастает также рентабельность активов — она выросла между сентябрем и октябрем с 1,8% до 1,9%" — прокомментировал представитель Сбербанка журналистам на телеконференции.

Рентабельность капитала Сбербанка на 1 ноября 2015 года составила 10,1% против 17,6% за аналогичный период прошлого года, рентабельность активов снизилась до 1% с 2%, отчитался банк.

"У нас снижается стоимость риска в целом против первого полугодия этого года, и это свидетельствует о том, что определенные тренды по снижению нагрузки со стороны резервов во втором полугодии все яснее кристаллизируются", — добавил представитель крупнейшего российского банка.

Резервы и просрочка

Расходы на создание резервов Сбербанка в январе-октябре 2015 года увеличились на 7,1% — до 333,6 миллиарда рублей против 311,4 миллиарда рублей за десять месяцев 2014 года. При этом крупнейший российский банк в октябре снизил расходы на резервы до 29,9 миллиарда рублей против среднемесячного уровня в 33,7 миллиарда рублей за предыдущие девять месяцев.

Созданные Сбербанком резервы превышают просроченную задолженность в 1,9 раза, отмечает банк. Просроченная задолженность по кредитам компаний выросла за десять месяцев с 2,6% до 3,2%. Уровень просроченной задолженности по розничному портфелю существенно не изменился, повысившись в пределах одной десятой процентного пункта, уточнил представитель Сбербанка.

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов за октябрь возросла на 0,4 процентного пункта — до 3,3%. Это произошло, главным образом, за счет перехода в разряд просроченной задолженности кредита одному крупному заемщику, резервы по которому были созданы ранее, уточнил Сбербанк, отметив, что уровень его просроченной задолженности существенно ниже, чем в среднем по банковской системе.

Активы Сбербанка в октябре сократились на 1,7%, за десять месяцев на 1,1% — до 21,6 триллиона рублей. Значительное влияние на снижение балансовых статей в октябре оказала переоценка валютной составляющей в результате снижения курса основных валют к рублю. Основное снижение произошло в наличных денежных средствах, счетах ностро и кредитах корпоративным клиентам, уточняет банк.

Сберегательные сертификаты

Средства физических лиц в Сбербанке в октябре выросли на 0,3%, или на 30 миллиардов рублей и достигли 9,8 триллиона рублей; средства юридических лиц, наоборот, сократились на 1,6% — до 5,9 триллиона рублей. Средства физических лиц в октябре увеличились преимущественно за счет сберегательных сертификатов, сообщил банк.

"Оборот внутри месяца идет большой, много приносят, в том числе какую-то часть снимают и платят с карточек… На конец месяца зафиксирован именно по сертификатам рост, он составляет больше 90% во всем приросте (средств физлиц — ред.)", — рассказал представитель Сберабанка.

С начала текущего года средства физических лиц увеличились на 1,281 триллиона рублей или на 15,1%, тогда как за аналогичный период прошлого года прирост портфеля составил 1,7%.

Средства юридических лиц, напротив, после значительного роста на протяжении последних четырех месяцев в октябре сократились на 97 миллиардов рублей или на 1,6% за счет оттока рублевых средств с депозитов и счетов до востребования, отметил банк. Остаток средств юридических лиц с начала года увеличился на 869 миллиардов рублей или на 17,2%.

Розничный кредитный портфель Сбербанка в октябре вырос на 0,2%, или на 10 миллиардов рубелей — до 4,1 триллиона рублей, в октябре физлицам выдано более 105 миллиардов рублей, всего с начала года — порядка 960 миллиардов рублей. Доля жилищных кредитов в структуре портфеля продолжила расти и к 1 ноября составила 52,4%.

Вместе с тем, в октябре Сбербанк предоставил корпоративным клиентам кредиты на сумму более 0,7 триллиона рублей, за десять месяцев 2015 года — порядка 5 триллионов рублей. Остаток кредитного портфеля за октябрь сократился на 174 миллиарда рублей, или на 1,5%, и составил 11,6 триллиона рублей.

Корпоративный кредитный портфель Сбербанка в январе-октябре 2015 года снизился на 1%, но по итогам года результаты могут быть лучше, предположил представитель банка. Кредиты физическим лицам за отчетный период выросли на 0,9%.

Активы Сбербанка в октябре сократились на 1,7%, до 21,6 триллиона рублей. Значительное влияние на снижение балансовых статей в октябре оказала переоценка валютной составляющей в результате снижения курса основных валют к рублю. Основное снижение произошло в наличных денежных средствах, счетах ностро и кредитах корпоративным клиентам, объясняет банк. Активы, взвешенные с учетом риска, выросли за октябрь на 396 миллиардов рублей.

Чем вызван рост процентных доходов

Процентные доходы Сбербанка выросли за десять месяцев на 304,4 миллиардов рублей, или на 23,7% за счет роста объема и доходности кредитов юридическим лицам и роста объема кредитов физическим лицам.

Чистый процентный доход Сбербанка за десять месяцев составил 604,8 миллиарда рублей, сократившись на 15,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Однако отставание чистого процентного дохода от объемов 2014 года продолжает снижаться: за первое полугодие этот показатель составил 22,5%, за девять месяцев — 16,3%.

Процентные расходы увеличились на 414 миллиардов рублей, или на 72,7% из-за повышения уровня процентных ставок на рынке и увеличения объема привлеченных средств. Рост процентных расходов продолжает замедляться вследствие снижения ключевой ставки ЦБ, указывает Сбербанк.

Кроме того, с четвертого квартала 2015 года Сбербанк применяет принцип ежемесячного начисления к взносам в Фонд страхования вкладов для более равномерной нагрузки на финансовый результат, тогда как до этого такие расходы приходились на последний месяц квартала. Расходы банка на страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов в октябре составили 3,1 миллиарда рублей и если применить принцип начисления к указанным взносам в прошлом году, то рост процентных расходов за десять месяцев составил бы 71,9%, отметил банк.

Чистый комиссионный доход Сбербанка вырос на 5,7%, до 231,5 миллиарда рублей, комиссионный доход, не связанный с кредитованием, увеличился на 19%. Рост операций с банковскими картами остается главным драйвером роста комиссионных доходов, указывает банк.

Чистый доход Сбербанка от валютной переоценки и торговых операций на финансовых рынках за десять месяцев составил 41,5 миллиарда

Полезные ссылки:
Рейтинг банков России 2015
Курсы валют в банках России